연금 외 노후 자금 만들기 현금 흐름을 만드는 주택연금 계산

50대 퇴직자가 가장 후회하는 것 1위인

재정 관리 중

 

 

3대 연금이라고 하는

 

1. 국민연금 : 기본적인 생활 보장용

2. 퇴직연금 : 안정적인 생활 보장용

3. 개인연금 : 여유있는 생활 보장용

 

국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금이 마련됐다고 했을 때

 

 

이외 현금 흐름을 만들 수 있는 건

연금 외 자산이에요

 

 

 

연금에 대해 알아보면서

매월 확보될 수 있는 현금 흐름이

노후를 계획하는 데 중요한 지표가 된다는 걸 알았고

 

연금 외 자산 중에서도

현금 흐름을 만들 수 있는 건 어떤 게 있을지 공부해봤어요

 

 

 

 

지금 알아보려고 하는 건 주택연금인데요

역모기지론이라고도 해요

 

이름에 '연금'이라는 단어가 함께 있지만

사실 연금이라기 보다 대출에 가깝습니다

연금처럼 활용할 수 있기 때문에

이렇게 이름 붙여지게 된 것 같아요

 

 

 

 

 

역모기지론이란?

 

한국주택금융공사에 집을 담보로 맡기고

그 대가로 대출을 받는데

대출금을 평생에 걸쳐 매달 나눠서 받는 거에요

 

주택 소유자가 사망하더라도

배우자가 연금을 이어받을 수 있어요

 

 

 

 

 

역모기지론 가입 조건

 

작년 23년 10월 주택연금 가입 조건이 바뀌었는데요

 

기존엔 공시가 9억원이 넘는 주택은 가입할 수 없었는데

이제 12억원까지 가입이 가능해요

 

 

 

 

 

역모기지론 수령액

 

공시가 12억원이면 시가로 17억 4천만원인데

시가 12억원까지만 담보 가치를 인정해 줘요

 

그럼 더 비싼 주택을 담보로 받는다고 했을 때

수령액이 비례해서 늘어나냐?

무조건 그렇진 않더라고요

 

 

 

주택담보대출은 역모기지론이기 때문에

시간이 갈수록 떨어지는 돈의 가치를 고려해서 대출액을 정해요

 

평생에 걸쳐 월별로 나눠주는 돈을

이전 5억원에서 현재 6억원까지로 늘렸으니

(계산하자면 주택 가격의 55% 정도가 연금으로 계산되는 거죠)

 

현재 가치로 5억원을 넘지 않는 곳은 그대로고

좀더 고가의 집을 담보한 곳은 가치가 좀더 인정되는 거에요

 

 

 

기존에 비해 연금을 최대 20% 더 받는 사람이 생기는 거죠

 

 

 

 

 

주택금융공사 예상연금조회

 

지금 내 상황에 내 집으로 어느 정도의 연금을 받을 수 있을 지

확인해볼 수 있어요

 

 

주택금융공사 예상연금조회

 

 

 

위 정보들을 입력 및 체크하고

조회하기 버튼만 누르면 간편하게 조회 끝

 

용어가 어려운 부분은 해당 페이지 아래쪽에

자세한 설명이 있으니 참고해서 작성하면 됩니다

 

 

 

 

 

 

 

주택연금 단점

 

단점도 물론 있어요

쉽게 말하면 자녀가 있고 자녀에게 집을 물려줄 계획이라면

주택연금은 다시 생각해 보셔야 한다는 거에요

 

우리가 매월 받게되는 연금(대출)의 이자가 복리로 늘어나고

여기에 초기 보증료(시세의 1.5%, 처음 1회 납부)와

연 보증료(보증 잔액의 0.75%, 연리)도 대출로 잡히기 때문에

복리에 포함되게 됩니다

 

갑자기 목돈이 필요하게 돼서

중간에 대출 상품을 해지하게 된다면

이때까지 받았던 돈의 2~3배를 내야해요

 

 

*단 대출 실행 후 30일 이내 철회 시 전액 환급

 

 

 

 

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주택연금제도가 나에게 유리할지 불리할지

잘 따져보고 결정해야겠다는 생각이에요

 

살아 있는 평생을 집에 살면서

그 집을 담보로 연금 받아 생활비로 충당하는 건

굉장한 이득으로 보여지는데

 

 

 

그런가하면

 

1) 집값이 인상돼도 권리가 없기 때문에 매매할 수 없고

2) 중도해지 시 감수해야하는 손해와

3) 3년간 재가입이 불가한 점 등

 

고려해야할 사항이 정말 많더라고요

 

 

 

 

저는 50살까지 1개 이상의 주택을 소유해서

그중 하나를 역모기지론에 사용하든

다른 방법으로 현금 흐름을 만들든

 

연금 외 노후자금을 만들기 위해

최대한 많은 방법을 찾아보고 공부한 후

저에게 적합한 방향을 찾아보려고 해요

 

 

 

지금 단계에서 주택연금을 받을 지 확정할 순 없지만

이런 제도가 있고 어떤 장단점이 있는지,

실제로 내가 받을 수 있는 돈은 얼마일지 알아보는 건

 

이 자체로도 은퇴설계를 하는 데 도움 된다고 믿어요

 

 

 

내 은퇴 후 생활은 내가 만드는 거니까요

지금부터 같이 준비해요🔥🔥🔥